【摘要】本期慧科訊業(yè)AI大數(shù)據(jù)媒體監(jiān)測時間，慧科與您一起探討銀行風控的重要性、如何做好風控工作的要點以及慧科訊業(yè)銀行風控信息監(jiān)測解決方案如何為銀行提供從貸前的客戶畫像、反欺詐環(huán)節(jié)，到貸中授信、貸中跟蹤，再到貸后監(jiān)控、貸后管理、逾期管理、挽救不良各個環(huán)節(jié)一站式服務。

風控是什么？

（故事：橋與欄桿）

有客戶問專家，風控是什么？

專家這樣回答他：

“你走過大橋嗎？”

“走過”

“橋上有欄桿嗎？”

“有”

“你過橋的時候扶欄桿嗎？”

“不扶”

“那么，欄桿對你來說就沒用了？”

“那當然有用了，沒有欄桿護著，掉下去了怎么辦？”

“可是你并沒有扶欄桿?。俊?/p>

“......可是......可是沒有欄桿，我會害怕！”

“那么，風控就是橋上的欄桿！擁有了風控的保障，你的交易才會更踏實，更安全！”

風控是什么？從引入的故事中，我們可以這樣總結(jié)：風控就是管理者采取各種措施和方法，防控風險事件發(fā)生的各種可能性。

風控始終是銀行業(yè)發(fā)展的主題之一。在當前經(jīng)濟大環(huán)境下，銀行業(yè)務風險水平上升，各家銀行對提升自身風險防控能力的需求日益迫切，而銀行傳統(tǒng)風險管理體系存在著缺乏靈活性、防控手段較為落后等弊端，在這個飛速發(fā)展的時代面臨巨大挑戰(zhàn)。大數(shù)據(jù)覆蓋面廣、維度豐富、實時性高和人工智能技術(shù)飛速發(fā)展的特點，使大數(shù)據(jù)和人工智能的熱點應用領(lǐng)域和方向，逐漸延伸至銀行業(yè)風控管理體系中。

早在2016年7月銀監(jiān)會發(fā)布的《中國銀行業(yè)信息科技“十三五”發(fā)展規(guī)劃監(jiān)管指導意見（征求意見稿）》，鼓勵銀行運用大數(shù)據(jù)更精確地評價客戶信用，提升風險決策實時性。同時，運用大數(shù)據(jù)技術(shù)將內(nèi)控規(guī)則嵌入交易流程，更迅速地識別操作風險，預防、發(fā)現(xiàn)并及時阻斷銀行內(nèi)外部的欺詐行為。自此，政策上已經(jīng)將大數(shù)據(jù)的應用列為銀行業(yè)改革重點。

而在近期發(fā)布的《中國上市銀行年報研究（2017）》顯示，在37家上市銀行中，有30家銀行在2016年報中提及金融科技，越來越多的銀行以金融科技武裝自身，向“智能化”、“科技化”轉(zhuǎn)型?？梢姶髷?shù)據(jù)的應用在政策以及大環(huán)境推動下，已經(jīng)迅速滲透到了銀行業(yè)當中。

最好的風控模型是什么？

（故事：扁鵲三兄弟的醫(yī)術(shù)）

魏文王問扁鵲：“你們兄弟三人都精于醫(yī)術(shù)，到底哪一位最高明呢？”

扁鵲脫口而出：“長兄最善，中兄次之，扁鵲最為下?！蔽耐踉賳枺骸澳敲礊槭裁茨阕畛雒?？”扁鵲回答：“我長兄治病，是治于病情發(fā)作之前。由于一般人不知道他事先能鏟除病因，所以他的名氣無法傳出去，只有我們家的人才知道；我中兄治病，是治于病情初起之時，一般人以為他只能治輕微的小病，所以他的名氣只及于本鄉(xiāng)里；而我是治于病情嚴重之時。一般人都看到我在經(jīng)脈上扎針、在皮膚上敷藥等大手術(shù)，所以都以為我的醫(yī)術(shù)高明，名氣因此響遍全國?！蔽耐踹B連點頭稱道：“你說得好極了。”

風控也是一樣的道理，通常人們等到危機爆發(fā)了才意識到風控的重要性，殊不知，事后控制不如事中控制，事中控制不如事前控制。

大數(shù)據(jù)技術(shù)的魅力就在于，其通過大數(shù)據(jù)、人工智能等手段，為銀行打造防范風險的智能“金鐘罩”，塑造銀行風控事前預警、事中監(jiān)控、事后分析的全面“防護網(wǎng)”。

事前預警

風控前置一直是整個商業(yè)銀行孜孜追求的，理論上通過技術(shù)手段可以實現(xiàn)，通過監(jiān)測及精準的特定檢索，掌握風險源頭，防患未然。

事中監(jiān)控

隨著銀行業(yè)務快速變化，以及新欺詐技術(shù)的出現(xiàn)，這就要求設計出來的應用系統(tǒng)能夠適應這種快速變化。在技術(shù)手段上必須能做到動態(tài)管理和及時調(diào)整，從而使系統(tǒng)變得更加靈活，適用范圍更加廣泛。

事后分析

通過復雜的網(wǎng)絡技術(shù)，打通跨行業(yè)、跨媒體的數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)對多場景大數(shù)據(jù)的自動化關(guān)聯(lián)分析與可視化，通過緊密的監(jiān)測和明確的風險信號，全面掌控、輕松應對未知風險。

基于主動預防、多維度場景實時監(jiān)控、立體化的風控體系理念，銀行才能在未來高科技競爭中立于不敗之地。

如果您還在苦苦尋找一套有效的銀行風控解決方案，試試慧科訊業(yè)的銀行風控信息檢測解決方案吧！從貸前的客戶畫像、反欺詐環(huán)節(jié)，到貸中授信、貸中跟蹤，再到貸后監(jiān)控、貸后管理、逾期管理、挽救不良各個環(huán)節(jié)，慧科訊業(yè)為您提供一站式監(jiān)測分析及解決方案。

慧科訊業(yè)基于近20年的海量媒體數(shù)據(jù)積累，憑借先進的人工智能技術(shù)，通過科學的分析建模，為全球超過2500家客戶提供創(chuàng)新的產(chǎn)品服務和解決方案。

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本期分析師：徐強

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